Factorial Cards FAQs
Factorial Cards são cartões de débito apoiados pela empresa que vêm com controles integrados para segurança, conformidade e gestão de despesas. Este FAQ cobre os cenários mais comuns que funcionários, gestores e administradores podem enfrentar ao usar Factorial Cards.
1. Emergências: cartões perdidos, roubados ou comprometidos
Como posso congelar ou bloquear um cartão agora?
- Funcionários: Vá para Meus Gastos → Meus Cartões, abra o cartão e use Congelar (temporário) ou Cancelar/Substituir (permanente).
- Administradores/Gestores: Vá para Tesouraria → Cartões, abra o cartão (seta direita ▸), depois use o … menu ou Controles para congelar, cancelar ou substituir o cartão.
Qual é a diferença entre Congelar e Cancelar/Substituir?
- Congelar interrompe novos pagamentos imediatamente, mas pode ser desfeito.
- Cancelar/Substituir bloqueia permanentemente o PAN; emita um novo cartão virtual/físico para uso contínuo.
Uma cobrança suspeita apareceu - o que devo fazer?
- Congele o cartão.
- Entre em contato com o comerciante para esclarecer ou solicitar um reembolso.
- Se não for resolvido, abra uma disputa via Factorial Support (Administradores) seguindo os prazos da rede de cartões. Reembolsos normalmente levam 5–10 dias úteis para aparecer após o comerciante processá-los (bancos podem variar).
2. Recusas, reservas e status de transações
Ao usar Factorial Cards, os pagamentos podem às vezes ser recusados, colocados em espera ou aparecer com diferentes status. Aqui está tudo o que você precisa saber.
Por que meu pagamento com cartão pode ser recusado?
- Se um pagamento foi processado mas recusado, ele sempre aparecerá em Factorial com o status Recusado, juntamente com uma mensagem de erro.
- Se nenhuma linha aparecer em Factorial, isso significa que o pagamento nunca chegou ao emissor (por exemplo, devido a um erro de rede ou terminal).
Razões comuns para recusa e soluções
| Erro mostrado em Factorial | O que significa | O que você pode fazer |
|---|---|---|
| Fundos insuficientes | A conta do cartão da empresa não tem saldo suficiente para cobrir o pagamento | Entre em contato com sua equipe de Administradores/Finanças para que possam abastecer a conta |
| Limite de gastos alcançado | O cartão atingiu seu limite de gastos diário, semanal, mensal ou anual | Aguarde até que o limite seja redefinido ou solicite um aumento de limite ao seu Administrador |
| Categoria bloqueada | O comerciante pertence a um Código de Categoria de Comerciante (MCC) restrito definido em Controles | Entre em contato com seu Administrador para confirmar se essa compra deve ser permitida |
| Cartão congelado / expirado | O cartão está temporariamente bloqueado ou sua data de validade passou | Descongele o cartão em Factorial ou solicite uma substituição |
| Autenticação falhou | O desafio de Autenticação Forte do Cliente (3DS) não foi concluído ou foi negado | Tente novamente o pagamento e aprove via notificação no seu celular |
| Erro técnico / de terminal (nenhuma linha em Factorial) | O pagamento nunca chegou a Factorial ou Stripe devido a um problema de conectividade ou POS | Tente novamente em outro momento ou use um terminal/cartão diferente |
E quanto a reservas e transações pendentes?
- Às vezes, os comerciantes fazem uma autorização de reserva (por exemplo, hotéis, locadoras de carros, postos de combustíveis). Isso reduz temporariamente os fundos disponíveis até que o comerciante confirme ou cancele o pagamento.
- Se o pagamento for concluído, ele mudará de Pendente para Liquidado.
- Se o comerciante cancelar ou não confirmar, a reserva eventualmente desaparecerá e os fundos serão liberados.
3. Uso internacional, moedas e carteiras
Quais países são suportados para emissão de Factorial Cards?
Sua entidade legal precisa estar em um dos seguintes países:
- Espaço Econômico Europeu (20 países): Áustria, Bélgica, Croácia, Chipre, Estônia, Finlândia, França, Alemanha, Grécia, Irlanda, Itália, Letônia, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Países Baixos, Portugal, Eslováquia, Eslovênia, Espanha
- Reino Unido
Em quais países posso pagar com meu cartão Factorial?
Você pode usar seu cartão Factorial em qualquer lugar que aceite sua rede de cartões (Visa ou Mastercard), o que significa aceitação praticamente em todo o mundo. Seu cartão funciona internacionalmente, independentemente de qual país foi emitido.
Posso pagar em outras moedas?
Sim. A rede converte compras em moeda estrangeira no momento da liquidação; o valor final pode diferir ligeiramente da autorização inicial devido ao tempo da taxa de câmbio. (Evite a conversão dinâmica de moeda (DCC) do comerciante se você preferir as taxas da rede.)
Posso adicionar meu cartão ao Apple Pay ou Google Pay?
Sim—Factorial Cards suportam carteiras digitais onde disponíveis. Adicione seu cartão a partir do aplicativo Wallet do seu dispositivo e siga as instruções de verificação.
Posso retirar dinheiro em caixas eletrônicos?
Não. Saques em caixas eletrônicos não são suportados para Factorial Cards.
4. Gerenciando cartões, limites e categorias
Onde vejo os controles do cartão e mudo os limites?
Tesouraria → Cartões → abra o cartão ▸ Controles. Você pode:
- Definir um limite de gastos e um período de renovação (diário/semanal/mensal/anual).
- Permitir/Bloquear categorias (grupos MCC) para restringir tipos de comerciantes.
Quem pode mudar os controles?
Administradores (e qualquer função que você tenha concedido Pode gerenciar cartões ou Pode acessar configurações de despesas em Configurações → Permissões).
Posso reatribuir um cartão existente a outra pessoa?
Por razões de segurança e KYC, a melhor prática é cancelar o cartão antigo e emitir um novo para o novo titular do cartão (não compartilhe cartões).
Como faço para substituir um cartão danificado/expirado?
Abra o cartão, use … → Substituir e siga o fluxo. O tempo de entrega do cartão físico depende do país e do courier.
Posso mover as informações de um cartão para outra conta bancária?
Não, não é possível transferir todas as informações de um cartão para outra conta bancária devido a uma mudança na entidade legal do funcionário. Esta situação é comparável a mudar de bancos: a conta existente deve ser encerrada e uma nova conta deve ser aberta com a nova entidade. As informações do cartão não podem ser migradas automaticamente de uma conta para outra.
Onde posso usar o cartão Factorial?
Você pode usar seu cartão Factorial em qualquer comerciante que aceite sua rede de cartões (Visa ou Mastercard), incluindo supermercados, restaurantes, farmácias, lojas de roupas, postos de combustíveis e outros negócios locais.
Algumas restrições podem se aplicar a certos tipos de negócios. Sempre verifique com o comerciante se você estiver em dúvida.
Os negócios onde você pode usar seu cartão Factorial dependem das categorias habilitadas pelos administradores da sua empresa. Se uma categoria não estiver ativa, o cartão não pode ser usado em comerciantes daquela categoria.
5. Despesas, orçamentos e contabilidade
O que acontece nas Despesas quando pago com um cartão Factorial?
- Uma despesa em rascunho é criada automaticamente para o titular do cartão e uma notificação push o solicita para anexar o recibo e enviar.
- A transação aparece em Detalhes do Cartão → Pagamentos do Cartão, em Tesouraria → Bancos sob a Factorial Cards, e está disponível para reconciliação contábil. (Veja o artigo Vinculação automática de transações para detalhes.)
E se uma despesa estiver acima do orçamento?
Os aprovadores verão um alerta na despesa durante a revisão para ajudá-los a decidir (aprovar, rejeitar, solicitar alterações).
Posso usar o mapeamento de categorias para contabilidade?
Sim—use Configurações → Contabilidade → Categorias para habilitar/desabilitar categorias e alinhá-las a contas contábeis; subcategorias são suportadas. (Veja Configurar categorias de despesas.)
6. Segurança e conformidade
Certos negócios estão bloqueados?
Sim. Pagamentos para categorias de comerciantes restritas (por exemplo, certos serviços financeiros, jogos, etc.) podem ser bloqueados para cumprir regras do emissor e da rede. Se um pagamento legítimo for bloqueado, verifique os Controles do seu cartão e a política da sua empresa; se ainda estiver incerto, entre em contato com o Suporte.
Os prompts de Autenticação Forte do Cliente (SCA) continuam aparecendo - por quê?
A Autenticação Forte do Cliente é frequentemente exigida para transações online no EEE/Reino Unido; complete o prompt do aplicativo ou carteira para aprovar o pagamento.
Código de verificação e onde encontrá-lo
O CVV é um número de segurança usado para validar pagamentos com cartão.
Cartões virtuais ou de uso único:
- Aplicativo web: Barra lateral do cartão → "Mostrar detalhes".
- Aplicativo móvel: Tela de detalhes do cartão → botão "Mostrar detalhes".
O CVV é exibido de forma segura via Stripe.
Dicas e Melhores Práticas
- Sempre congele um cartão primeiro se atividades suspeitas ocorrerem.
- Incentive os funcionários a carregar recibos imediatamente para evitar atrasos.
- Revise regularmente limites e categorias para garantir que as políticas sejam aplicadas.
- Comunique os prazos de entrega do cartão físico claramente com os funcionários.